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美國壽險新單保費的歷史市場份額拐點及趨勢

河南十一选五走势 www.ltopz.icu 美國是世界上第一大保險市場,截止 2011年,美國共有各類保險公司6296家,當年美國新單保費總收入為10978億美元,其中,非壽險保費收入達6030億美元,占世界市場份額43.22%,穩居世界第一,數據來源:SNL Financial LC。

美國保險營銷體制完備,擁有100多萬中介代理人,形成壽險及非壽險公司的主要銷售體系。目前美國壽險銷售渠道日益多元化,但仍以代理渠道為主,2014年美國中介代理人和營銷員二者合計壽險新單保費占比達93%,其中中介代理人渠道占全部新單業務比重為56%,占據首要地位,數據來源:SNL Financial LC。

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英國壽險新單保費的歷史市場份額拐點及趨勢

在國際保險市場上,英國的保險代理制度影響最大,保險代理人的力量最強。據統計,英國保險市場上有800多家保險公司,而保險代理公司卻超過3200家,共有保險代理人員8萬多名。

市場份額中60%以上的財險業務是由保險經紀人帶來的,“勞合社”的業務更是必須由保險經紀人來安排。目前保險中介已成為英國消費者選購保險的首選渠道。

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未來五年中國保險市場將以更快速度16%增長

綜合《中國保險年鑒2016》統計近年保費收入和增幅的對比圖,自2012年-2015年間,保費規模保持了持續的增長態勢,分別為8%、11%、17%和20%,保費收入也從15488億元、17222億元、20235億元增長到24283億元。

按照這樣的增長趨勢,再結合2016年保險業全年的發展情況,粗略計算,截止到2017年末,我國原保險保費收入將突破年入3萬億元的“整數關”。 因此,綜合以上分析,我們保守估計,未來五年中國保險市場較為合理的增幅區間在16%-21%之間。當然,這還要綜合考慮經濟環境、利率浮動、資本市場,監管政策、及稅收環境等綜合因素的影響,數據來源:中國保監會。

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中國市場的保險深度、保險密度也將大幅增長

保險深度指保險費總收入與國內生產總值之比,反映了該地保險業在整個國民經濟中的地位。 保險密度指保險費總收入與國民總人數之比,反映了該地國民參加保險的程度,一國國民經濟和保險業的發展水平。 “新國十條”明確了現代保險服務業的發展目標,即到2020年,保險深度達到5%,保險密度達到3500元/人。

按照目前保險業的發展速度,提前實現5%的目標已是大概率事件。 報告數據顯示,全球保險深度為6.2%,美國、日本、英國和法國2014年的保險深度分別為7.3% 、10.8%、10.6%、9.1%,而我國的保險深度在2016年僅為4.16%,差距仍然較大。相對來說,我國的消費者保險意識相對薄弱,至今仍有許多人對保險心存疑慮,認為保險是“騙人的”,其實,保險作為防范風險的有效手段,是每個人都需要的。好在近年來,大家的保險意識穩步提高,保險業也得到快速發展,但就2016年的數據來看,我國保險業仍然還有非常廣闊的發展空間。

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保險分擔愛與責任,已婚有娃家庭更關注保險

已婚有娃的用戶占78%。高于國家統計年鑒2015年數據中全國有配偶的人群占73%(包括尚未生育),實際已婚有娃的人群占比應該低于73%,表明已婚有娃家庭最關注保險。

單身貴族的用戶占14%,低于國家統計年鑒2015年數據公布的全國未婚青年人數占比(19.6%),單身貴族對保險的需求不顯著。 已婚無娃的用戶占5%,單身有娃的用戶占4%。

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30至45歲家庭風險防御能力最弱

30歲之前,家庭風險防御能力最強。30歲至45歲,由于結婚生子、買房還貸,處于上 有老下有小有負債的人生階段,家庭風險防御能力最弱。45歲后隨著財富的累積、子女 開始獨立,家庭風險防御能力開始上升。

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